Темп прироста портфеля необеспеченных потребкредитов замедлится до 12-15% в текущем году, кроме того, регулятор может ввести новые меры для дестимуляции потребкредитования, говорится в аналитическом исследовании рейтингового агентства “Эксперт РА”.
“Мы ожидаем, что регулятор введет новые дестимулирующие меры в отношении потребкредитования во втором полугодии 2022 года. … По итогам 2022 года темп прироста портфеля необеспеченных потребкредитов покажет существенное замедление – до 12–15%”, – сказано в материале.
Наиболее вероятно внедрение макропруденциальных лимитов, сейчас рассматривается их введение на выдачу кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки и на кредиты сроком более пяти лет. Сдерживающее влияние на кредитование окажет и ужесточение расчета полной стоимости кредита, что и приведет к замедлению прироста кредитного портфеля, отмечается в исследовании.
Необеспеченные потребкредиты в 2021 году выросли на 20% против прироста в 9% по итогам 2020 года. На это повлияли низкие процентные ставки, смягчение требований к заемщикам. Доля выдач кредитов заемщикам с долговой нагрузкой более 70% стабильно росла, доля выдач необеспеченных ссуд на срок от пяти лет выросла с начала года на 8 процентных пунктов и составила 21% по итогам третьего квартала прошлого года, приводятся в исследовании данные по кредитованию в 2021 году.
Впервые ЦБ озвучил идею получить право вводить лимиты по кредитам в 2019 году. Регулятор тогда боролся с высокими темпами роста необеспеченного потребкредитования: ужесточал регулирование выдач кредитов, был введен показатель долговой нагрузки. Весной 2021 года законопроект о наделении ЦБ правом количественно ограничивать выдачу потребкредитов и займов был внесен в Госдуму. В октябре президент России Владимир Путин поручил принять изменения в законодательство за два месяца, и в конце ноября Дума наделила ЦБ соответствующим правом.
В третьем квартале 2022 года Банк России предполагает установить макропруденциальные лимиты в размере 25% от новых выдач за квартал для потребительского кредитования заемщиков с долговой нагрузкой выше 80% от доходов или берущих кредит более чем на пять лет. Для микрозаймов закредитованным заемщикам предлагается ввести лимит в размере 35% от новых выдач. Эти ограничения могут быть ужесточены по мере адаптации к ним рынка.
По последним данным ЦБ, розничное кредитование в России за 11 месяцев 2021 года выросло на 21,3%. При этом данные по потребительским ссудам публикуются с лагом в один месяц – за январь-октябрь они увеличились на 17,6%.